राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के लाभ

लचीला - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक उचित तरीके से निवेश के विकास की योजना के लिए निवेश विकल्प एवं पेंशन निधि (पीएफ) के चुनाव की विभिन्नता प्रदान करता है और पेंशन निधि के विकास पर नजर रखता है। अभिदाता एक निवेश विकल्प से अन्य में जा सकता है या एक फंड मैनेजर से अन्य में जा कर सकता है।

सरल - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के साथ खोला गया खाता एक स्थायी स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्यांक (पीआरएएन) प्रदान करता है, जो एक व्यक्तिगत निवेश खाता अद्वितीय संख्या है और यह अपने जीवनकाल के दौरान अभिदाता के साथ रहता है। योजना दो स्तरों में संरचित हैः

टीयर - I खाताः यह एक गैर-आहरण स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें अभिदाता द्वारा नियमित अंशदान क्रेडिट किया जाता है और अभिदाता के चुने गए पोर्टफोलियो/निधि प्रबंधक के अनुसार निवेश किया जाता है।

टीयर - II खाताः यह एक स्वैच्छिक आहरण खाता है जो केवल तभी अनुमोदित किया जाता है, जब अभिदाता के नाम पर टीयर - I खाता सक्रिय हो। इस खाते से निकासी की अनुमति अभिदाता की जरूरत के अनुसार दी जाती है।

सुवाहय़ - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली नौकरियों एवं स्थानों में सहज सुवाह्यता प्रदान करता है। यह निधि निर्माण को पीछे छोड़े बिना अभिदाता के नई नौकरी/स्थान पर स्थानांतरण के समय, हर अभिदाता के लिए परेशानी मुक्त व्यवस्था उपलब्ध कराता है, जैसा कि भारत की विभिन्न पैंशन योजनाओं में होता है।

अच्छे से विनियमित - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली को पारदर्शी निवेश नियमों, नियमित निगरानी और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली न्यास द्वारा निधि प्रबंधकों के प्रदर्शन की समीक्षा के साथ प्राधिकरण द्वारा नियंत्रित किया जाता है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के अंतर्गत खाता रखरखाव लागत दुनिया भर के समान पेंशन उत्पादों की तुलना में सबसे कम है। हालांकि सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए बचत करते समय, लागत बहुत मायने रखती है क्योंकि प्रभार निवेश 35-40 से अधिक वर्षों की अवधि में निधि से एक महत्वपूर्ण राशि कट सकती है।

कम लागत और चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहरा लाभः सेवानिवृत्ति तक, पेंशन धन संचय एक समझौता प्रभाव के साथ समय की अवधि से अधिक बढ़ता है। खाते के रखरखाव शुल्क कम होने के कारण, अभिदाता के लिए संचित पेंशन धन के लाभ बड़े जाते हैं।

उपयोग में आसानीः राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली खाता ऑनलाइन प्रबंधनीय है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली खाता को ई-एनपीएस पोर्टल के माध्यम से खोला जा सकता है। इसके अलावा, योगदान ई-एनपीएस पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन किया जा सकता है।
एक बार पीआरएएन खाता खोलने के बाद, ऑनलाइन लॉगिन आईडी और पासवर्ड अभिदाताओं को दिया जाता है। अभिदाता एक क्लिक पर अपने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली खाते को ऑनलाइन लॉगिन एवं प्रबंधित कर सकता है।

(इस बात पर ध्यान दिया जा सकता है कि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली लाइट/स्वावलंबन/अटल पेंशन योजना के सभी सदस्यों को खातों पर ऑनलाइन पहुँच प्रदान नहीं की गई है)

गिर रहा है शेयर बाजार, फिर भी 13 करोड़ से ज्यादा लोगों को Mutual Funds पर विश्वास

विशेषज्ञों का कहना है कि म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश लगातार बढ़ रहा है और डिजटलीकरण ने फोलियो (folio) की संख्या में व्यक्तिगत निवेश खाता इजाफा किया है. हालांकि, जून तिमाही में मार्च तिमाही की तुलना में कम फोलियो जुड़े हैं, लेकिन आने वाले समय में इसमें और इजाफा होने का अनुमान है.

म्यूचुअल फंड में निवेशकों की संख्या में इजाफा

aajtak.in

  • नई दिल्ली,
  • 11 जुलाई 2022,
  • (अपडेटेड 11 जुलाई 2022, 9:09 AM IST)
  • जून 2022 में 13.46 करोड़ हो गई खातों की संख्या
  • जून 2021 में निवेशकों की संख्या 10.25 करोड़ थी

शेयर बाजार में उथल-पुथल के बावजूद म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) पर निवेशकों को भरोसा बढ़ा है. इसका अंदाजा इस बात से लगाया जा सकता है कि एसेट मैनेजमेंट कंपनियों ने जून तिमाही में 51 लाख निवेशक खाते (Investor Accounts) जोड़े हैं. इस बढ़ोतरी के चलते Mutual Funds Investors की कुल संख्या 13 करोड़ के पार पहुंच गई है.

फोलियो की संख्या में 31% इजाफा
बिजनेस स्टैंडर्ड की रिपोर्ट के मुताबिक, म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के बारे में जागरुकता बढ़ने और डिजिटलीकरण से लेन-देन में आसानी के कारण निवेशकों की संख्या में बढ़ोतरी देखने को मिल रही है. विशेषज्ञों को उम्मीद है कि चालू व्यक्तिगत निवेश खाता वित्तीय वर्ष भी इसमें इजाफा देखने को मिलेगा. जून 2022 में म्यूचुअल फंड फोलियो (folio) की संख्या 13.46 करोड़ हो गई, जो कि इससे पिछले मार्च महीने में 12.95 करोड़ थी. सालाना आधार पर देखें तो म्यूचुअल फंड फोलियो (Mutual Funds folio) की संख्या में 31 फीसदी का इजाफा हुआ है, जून 2021 में निवेशकों की संख्या 10.25 करोड़ थी.

12 महीने में इतने नए खाते जुड़े
एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (Amfi) के आंकड़ों पर नजर डालें तो मार्च तिमाही में 93 लाख खाते अथवा फोलियो खोले गए. हालांकि इस साल अप्रैल-जून में मार्च तिमाही की तुलना में यह संख्या भले ही व्यक्तिगत निवेश खाता कम रही, फिर भी यह आंकड़ा इस बात का संकेत है कि निवेशकों ने शेयर बाजार (Stock Market) में उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेश करना जारी रखा. वहीं पिछले 12 महीनों के आंकड़ों के मुताबिक, 3.2 करोड़ नए निवेशक खाते जोड़े गए हैं.

प्रबंधित खाता

प्रबंधित खाता प्रकार किसी व्यक्ति के स्वामित्व और संचालित खाते को संदर्भित करता हैइन्वेस्टर. खाते को एक पेशेवर और प्रमाणित धन प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाना चाहिए। उत्तरार्द्ध खाते के प्रबंधन और निवेश निर्णयों के साथ व्यक्तिगत या संस्थागत निवेशक की मदद करने का प्रभारी है।

Managed Account

वे लेते हैंजोखिम उठाने का माद्दा, पिछले निवेश, लक्ष्य, और ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त परिसंपत्ति वर्ग चुनते समय निवेशक की आवश्यकताओं को ध्यान में रखना। ये खाते विशेष रूप से अनुभवी और पेशेवर निवेशकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिनमें उच्चकुल मूल्य.

प्रबंधित खाते को समझना

यह निवेश खाता आपकी संपत्ति, नकदी और अचल संपत्ति के स्वामित्व का शीर्षक रखता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस खाते को संभालने वाले व्यक्ति या आपके द्वारा नियुक्त धन प्रबंधक को प्रतिभूतियों का व्यापार करने (खरीदने और बेचने का अधिकार है)बांड, स्टॉक और अन्य निवेश वस्तुएं) ग्राहक की स्वीकृति के बिना। यह देखते हुए कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश कर रहे हैं, वे प्रतिभूति व्यापार की योजना बना सकते हैं और आपकी स्वीकृति प्राप्त किए बिना निवेश कर सकते हैं।

अब जब प्रबंधक को अपनी इच्छानुसार धन का उपयोग करने के लिए पूर्ण लचीलापन मिल गया है, तो उन्हें ग्राहक के निवेश लक्ष्यों पर पूरा ध्यान देने की आवश्यकता है। यदि मनी मैनेजर निवेशक की आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहता है या वे ऐसे कार्य करते हैं जो ग्राहक के लक्ष्यों व्यक्तिगत निवेश खाता के साथ नहीं जाते हैं, तो उन्हें कानूनी दंड का सामना करना पड़ सकता है। प्रबंधक साप्ताहिक या मासिक पर निवेशक को निवेश रिपोर्ट तैयार करने और भेजने के लिए भी जिम्मेदार हैआधार. इन रिपोर्टों में निवेश प्रदर्शन और वर्तमान होल्डिंग्स शामिल हैं।

न्यूनतम राशि और शुल्क आवश्यकताएँ

ग्राहक के लिए निवेश के लिए अपने प्रबंधित खाते में न्यूनतम राशि जमा करना महत्वपूर्ण है। आमतौर पर, व्यक्तिगत निवेश खाता मनी मैनेजर खाते में आवश्यक न्यूनतम राशि का उल्लेख करते हैं। कुछ मनी मैनेजर $55 के साथ प्रबंधित खातों को स्वीकार करने को तैयार हैं,000, जबकि अन्य की न्यूनतम जमा राशि से संबंधित सख्त आवश्यकताएं हैं। आपको प्रबंधित खाते में जमा करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि $250,000 तक जा सकती है। अब, मनी मैनेजर आपके खाते के प्रबंधन, निवेश संबंधी निर्णय लेने और आपकी ओर से ट्रेडिंग करने के लिए हर साल एक निश्चित शुल्क लेता है।

शुल्क प्रबंधक से प्रबंधक तक भिन्न होता है। अधिकांश मनी मैनेजर एसेट अंडर मैनेजमेंट का 1-2 प्रतिशत औसत शुल्क लेते हैं। कुछ प्रबंधक पेशकश करने को तैयार हैं:छूट आपके निवेश पोर्टफोलियो के आधार पर। दूसरे शब्दों में, यदि आपके पास उच्च निवल मूल्य के साथ एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो है, तो मनी मैनेजर कम शुल्क लेगा। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, प्रबंधित खाते उच्च निवल मूल्य वाले अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। सामान्य कारण न्यूनतम राशि की आवश्यकताएं हैं। सभी निवेशक अपने प्रबंधित खातों में $250,000 जमा नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा, उन्हें मनी मैनेजर को सालाना एक निश्चित शुल्क भी देना पड़ता है।

एक प्रबंधित खाते का सबसे अच्छा उदाहरण हैम्यूचुअल फंड्स. प्रत्येक निवेशक को एक प्रमाणित धन प्रबंधक मिलता है जो उनके म्यूचुअल फंड के खाते को संभालता है और महत्वपूर्ण निवेश निर्णय लेता है। ज्यादातर मामलों में, निवेशक को यह भी नहीं पता होता है कि उनके पैसे का व्यक्तिगत निवेश खाता उपयोग कहां और कैसे किया जाता है।

जानिए आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम में कौन सा खाता खुलेगा, प्रॉफिट पर टैक्स कैसे लगेगा

आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम रिटेल निवेशकों को प्राइमरी और सेकेंडरी बाजार से सरकारी बॉन्ड खरीदने और बेचने की सुविधा देगी। इन सरकारी बॉन्ड में निवेश करने के लिए, व्यक्तिगत निवेशकों को रिटेल.

जानिए आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम में कौन सा खाता खुलेगा, प्रॉफिट पर टैक्स कैसे लगेगा

आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम रिटेल निवेशकों को प्राइमरी और सेकेंडरी बाजार से सरकारी बॉन्ड खरीदने और बेचने की सुविधा देगी। इन सरकारी बॉन्ड में निवेश करने के लिए, व्यक्तिगत निवेशकों को रिटेल डायरेक्ट गिल्ट (RDG) खाता खोलना होगा। आरडीजी खाते के लिए साइन अप करने और निवेश करने से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि आपके निवेश से होने वाली आय पर टैक्स कैसे लगेगा?

सरकारी बांड पर टैक्स
सरकारी बांड से होने वाली आय पर दो तरह से आयकर लगाया जाता है। पहला, यदि आप परिपक्वता से पहले सेकेंडरी मार्केट में सरकारी बांडों को बेच कर लाभ अर्जित करते हैं तो आप पर टैक्स लगाया जाएगा। दूसरा, इन बॉन्ड पर मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स लगेगा।

सरकारी बांडों से अर्जित पूंजीगत लाभ पर आयकर
सेकेंडरी मार्केट में सरकारी बांडों को बेंचने से कैपिटल गेन या हानि हो सकता है। यदि आप बांड को (प्राइमरी या सेकेंडरी मार्केट से कम) खरीदे गए मूल्य से अधिक कीमत पर बेचते हैं, तो आप कैपिटल गेन होगा। यदि बांड को कम कीमत पर बेंचते हैं तो आपको नुकसान होगा।

अलग हैं टैक्स नियम
यहां ध्यान रखने की आवश्यकता है कि लिस्टेड सरकारी बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड के टैक्स के नियम अलग-अलग हैं। डेट म्यूचुअल फंड के टैक्स नियमों में 1 अप्रैल 2015 से संशोधन किया गया था। वित्त वर्ष 2013-14 तक, डेट म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म गेन टैक्स व्यक्ति के चुनाव के आधार पर 20% (इंडेक्सेशन के साथ) या 10% (इंडेक्सेशन के बिना) पर कर लगाया जाता था। सरकार ने यूनिट्स (डेट म्यूचुअल की इकाइयों सहित) के लिए 10% (इंडेक्सेशन के बिना) के उपयोग के विकल्प को हटा दिया है।

गिल्ट म्यूचुअल फंड स्कीम
डेट म्यूचुअल फंड में डेट सिक्योरिटीज में निवेश करने वाली म्यूचुअल फंड स्कीमें शामिल हैं, इसमें केवल सरकारी सिक्योरिटीज और गिल्ट में निवेश भी शामिल है। ऐसी म्यूचुअल फंड योजनाओं को आमतौर पर गिल्ट म्यूचुअल फंड स्कीम कहा जाता है। गिल्ट म्यूचुअल फंड की इकाइयों और सीधे खरीदे गए गिल्ट पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन का टैक्स अलग है। यदि किसी को नुकसान होता है तो उसे शार्ट टर्म नुकसान को सरकारी बांड से सेट-ऑफ़ करने की अनुमति होती है।

सरकारी व्यक्तिगत निवेश खाता बांड से मिले ब्याज पर आयकर
सरकारी बॉन्ड से प्राप्त ब्याज पर बैंक एफडी की ब्याज आय की तरह ही टैक्स लगाया जाता है। यानी, आपके द्वारा प्राप्त ब्याज पर टैक्स आपकी आय पर लागू टैक्स रेट के हिसाब से लगाया जाएगा। इसके अलावा, आयकर अधिनियम की धारा 193 के अनुसार, केंद्र सरकार या राज्य सरकार की किसी भी सिक्योरिटी (सरकारी बांड सहित) पर देय ब्याज टीडीएस के अधीन नहीं है।

सरकारी प्रतिभूतियों में खुदरा निवेशकों को निवेश की सुविधा को रिजर्व बैंक की ‘रिटेल डायरेक्ट’ योजना

मुंबई, 12 जुलाई (भाषा) भारतीय रिजर्व बैंक ने सोमवार को ‘आरबीआई रिटेल डायरेक्ट’ योजना की घोषणा की। इसके जरिये व्यक्तिगत निवेशकों को सरकारी प्रतिभूतियों में एक स्थान से निवेश की सुविधा मिलेगी। रिजर्व बैंक के साथ ‘रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता’ खोलने और उसके प्रबंधन के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। हालांकि, भुगतान गेटवे के लिए पंजीकृत निवेशकों को शुल्क देना होगा। सरकारी प्रतिभूतियों में खुदरा भागीदारी बढ़ाने के प्रयास के तहत फरवरी, 2021 को ‘द आरबीआई रिटेल डायरेक्ट सुविधा’ की घोषणा की थी। इसका मकसद खुदरा निवेशकों की ऑनलाइन पहुंच के जरिये सरकारी प्रतिभूतियों तक पहुंच में सुधार

रिजर्व बैंक के साथ ‘रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता’ खोलने और उसके प्रबंधन के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। हालांकि, भुगतान गेटवे के लिए पंजीकृत निवेशकों को शुल्क देना होगा।

सरकारी प्रतिभूतियों में खुदरा भागीदारी बढ़ाने के प्रयास के तहत फरवरी, 2021 को ‘द आरबीआई रिटेल डायरेक्ट सुविधा’ की घोषणा की थी। इसका मकसद खुदरा निवेशकों की ऑनलाइन पहुंच के जरिये सरकारी प्रतिभूतियों तक पहुंच में सुधार करना है। इसमें प्राथमिक और द्वितीयक बाजार दोनों शामिल हैं।

इसके अलावा उन्हें रिजर्व बैंक के पास गिल्ट प्रतिभूति खाता (रिटेल डायरेक्ट) खोलने की भी सुविधा दी जाएगी।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि खुदरा निवेशक रिजर्व बैंक के पास रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता (आरडीजी खाता) खोल सकते हैं। यह खाता इस योजना के लिए उपलब्ध कराए गए ऑनलाइन पोर्टल के जरिये खोला जा सकता है।

यह ऑनलाइल पोर्टल पंजीकृत प्रयोगकर्ताओं को सरकारी प्रतिभूतियों के प्राथमिक निर्गम के अलावा एनडीएस-ओएम तक पहुंच उपलब्ध कराएगा। एनडीएस-ओएम से आशय द्वितीयक बाजार में सरकारी प्रतिभूतियों में कारोबार के लिए आरबीआई की स्क्रीन आधारित इलेक्ट्रॉनिक ऑर्डर के मिलान की प्रणाली से है।

Navbharat Times News App: देश-दुनिया की खबरें, आपके शहर का हाल, एजुकेशन और बिज़नेस अपडेट्स, फिल्म और खेल की दुनिया की हलचल, वायरल न्यूज़ और धर्म-कर्म. पाएँ हिंदी की ताज़ा खबरें डाउनलोड करें NBT ऐप

रेटिंग: 4.14
अधिकतम अंक: 5
न्यूनतम अंक: 1
मतदाताओं की संख्या: 738