इन्वेस्टमेंट क्या होता है

Invest In SIP : जानिए क्या है इसके फायदे और कैसे करें निवेश

कई म्यूचुअल फंड हाउस एसआईपी के जरिये अपनी योजनाओं में निवेश करने वाले लोगों को अतिरिक्त सुविधा के रूप में मुफ्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करते हैं।

SIP Investment : अगर आपको लगता है कि म्यूचुअल फंड में सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan (SIP)) के जरिए निवेश करना एक स्मार्ट सेविंग टूल है, तो यहां आपके लिए अच्छी खबर हैं। आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी (mutual fund SIP) में मुफ्त जीवन बीमा कवरेज (life insurance coverage) शामिल हो सकता है।

कई म्यूचुअल फंड हाउस (mutual fund houses offer) एसआईपी के जरिये से अपनी योजनाओं में निवेश करने वाले लोगों को अतिरिक्त सुविधा के रूप में मुफ्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइड करते हैं। इसे एसआईपी बीमा कहा जाता है, जो अनिवार्य रूप से निवेशकों की मौजूदा बीमा योजना (existing insurance plan के लिए टॉप-अप के रूप में कार्य करता है।

SIP बीमा कैसे काम करता है?

बीमा से जुड़े फंड के तहत, म्यूचुअल फंड बिना किसी अतिरिक्त लागत के निवेशकों को समूह अवधि बीमा कवर प्रदान करते हैं। जीवन बीमा कवरेज एसआईपी की राशि (मुद्रा) से जुड़ा होता है और तब तक जारी रहता है जब तक निवेशक यहां अपना निवेश नहीं रखता।

वहीं बता दें कि क्लियर के फाउंडर और सीईओ अर्चित गुप्ता के अनुसार, निवेशक को एसआईपी कार्यकाल के अंदर मृत्यु होने पर मासिक एसआईपी के जरिये 20 से 120 गुना तक मृत्यु दर (मृत्यु लाभ) मिलता है।

उदाहरण के तौर पर, एएमसी पहले वर्ष में मासिक एसआईपी का 20 गुना, दूसरे वर्ष में मासिक एसआईपी का 75 गुना और तीसरे वर्ष में मासिक एसआईपी का 120 गुना अधिकतम 50 लाख इन्वेस्टमेंट क्या होता है रुपये तक का जीवन बीमा कवर प्रदान करता है। कई एएमसी मुफ्त जीवन बीमा की पेशकश तभी करते हैं जब निवेशक यानि इन्वेस्टर 36 महीने के टेन्योर के साथ एसआईपी का विकल्प चुनते हैं, ”

इस समय कौन से फंड हाउस इसे उपलब्ध करा रहे हैं?

निवेश डॉट कॉम के सीईओ और सह-संस्थापक (Co-Founder) अनुराग गर्ग के अनुसार, निप्पॉन, एक्सिस और पीजीआईएम जैसे फंड हाउस एसआईपी के साथ अपनी कुछ योजनाओं (आमतौर पर इक्विटी और इक्विटी से जुड़ी हाइब्रिड योजनाओं) के लिए मुफ्त जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं।

क्या एसआईपी बीमा के लिए कोई न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु है?

निवेश डॉट कॉम के गर्ग बताते हैं कि म्यूचुअल फंड द्वारा कुछ स्पेसिफाएड प्रवेश आयु है, जो एक फंड से दूसरे फंड के लिए अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है और अधिकतम 51 वर्ष है और निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के मामले में बीमा कवर 55 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाता है।

SIP बीमा से निवेशकों को क्या लाभ मिलता है?

एसआईपी बीमा के साथ बीमा कवर तब शुरू होता है जब निवेशक अपनी एसआईपी किस्तें शुरू करते हैं। बता दें कि इसकी कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती। निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के उदाहरण का हवाला देते हुए गर्ग बताते हैं कि बीमा कवरेज पहले वर्ष के लिए एसआईपी किस्त राशि का 10x, दूसरे वर्ष में 50x और तीसरे वर्ष से 120x है। अधिकतम सीमा 50 लाख रुपये है। यदि एसआईपी राशि 10,000 रुपये है, तो निवेशक निम्नलिखित बीमा कवरेज का हकदार होगा। जैसे-

वर्ष 1: Rs. 10,000 x 10 = Rs 1,00,000
वर्ष 2: Rs. 10,000 x 50 = Rs 5,00,000
वर्ष 3: Rs. 10,000 x 120 = Rs 12,00,000

गर्ग कहते हैं कि अगर किस्त की राशि 1,00,000 रुपये प्रति माह थी, तो कवर की अधिकतम राशि 50 लाख रुपये तक सीमित होगी।

(Disclaimer: Republic Bharat यूजर को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देता है।)

गोल्ड ईटीएफ में निवेश निखार सकता है इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो, ऐसे समझें रिस्क और रिटर्न का पूरा समीकरण

गोल्ड ईटीएफ में निवेश आपका पोर्टफोलियों को निखार सकता है. गोल्ड ईटीएफ भी स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होते हैं, जहां इसे भी बाजार मूल्य पर खरीदा और बेचा जा सकता है. गोल्ड ईटीएफ में निवेश के समय निवेशक के पास एकमुश्त निवेश का विकल्प चुनने का भी मौका होता है.

सोना हमेशा से ही निवेशकों के लिए आकर्षण का केंद्र रहा है. अतीत में भी इसने लंबी अवधि के लिए बेहतर रिटर्न दिए हैं, साथ ही पोर्टफोलियो में रिस्क एडजेस्टमेंट के प्रदर्शन को बेहतर बनाने में भी इसने अहम भूमिका निभाई है. इसके अलावा, इसे मुद्रास्फीति, प्रणालीगत जोखिम और मुद्रा की कीमतों में कमी से बचाव का सबसे अच्छा साधन भी माना जाता है. ऐसे में निवेशक गोल्ड को बेहतर और सुरक्षित निवेश की श्रेणी में रखते हैं.

इसी कड़ी में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल (एएमसी) के प्रोडक्ट डेवलपमेंट एंड स्ट्रेटजी हेड चिंतन हरिया का कहना है कि गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो की चमक को निवेशक निखार सकते हैं. चिंतन हरिया ने कहा कि सोना हमेशा से ही निवेशकों के बीच निवेश का सबसे सुरक्षित साधन रहा है. उन्होंने कहा कि सोना चलनिधि की तरह होता है, इसमें कोई क्रेडिट जोखिम नहीं होता है, साथ ही इसे आसानी से उपलब्ध नहीं होने का फायदा भी मिलता है.

बेहतर रहा है रिटर्न: चिंतन हरिया ने कहा कि सोने में लंबे समय के लिए किए गए निवेश पर मिलने वाला रिटर्न दूसरे एसेट क्लास के बराबर या उससे बेहतर रहा है. सोना इक्विटी को लंबे समय में जमा पूंजी बढ़ाने का भी एक अच्छा साधन माना जाता है. उन्होंने बताया कि सोने में कैसे निवेश किया जाए. बाजार में उपलब्ध सभी विकल्पों के बीच गोल्ड ईटीएफ सबसे शानदार है, क्योंकि इसके इन्वेस्टमेंट क्या होता है बदले किसी भी समय नकद राशि प्राप्त की जा सकती है.

क्या है गोल्ड ईटीएफ फंड: गोल्ड ईटीएफ एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड है, इसका मुख्य काम घरेलू बाजारों में फिजिकल गोल्ड की कीमत को ट्रैक करना है. गोल्ड ईटीएफ की खरीदारी का सीधा मतलब है कि आप इलेक्ट्रॉनिक रूप में सोना खरीद रहे हैं, जिसे डीमैट खाते में रखा जाता है. गोल्ड ईटीएफ की प्रत्येक यूनिट भी अव्वल दर्जे की शुद्धता वाले फिजिकल गोल्ड की तरह होता है.

स्टॉक में निवेश की मिलती है सुविधा: किसी भी कंपनी के स्टॉक की तरह, गोल्ड ईटीएफ भी स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होते हैं, जहां इसे भी बाजार मूल्य पर खरीदा और बेचा जा सकता है. इसी कारण गोल्ड ईटीएफ सही मायने में स्टॉक में निवेश की सुविधा के साथ-साथ सोने में निवेश की सरलता का बेहतरीन मिश्रण है. हरिया ने कहा कि गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते समय निवेशक के पास सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से नियमित अंतराल पर निवेश करने या एकमुश्त निवेश का विकल्प चुनने का भी मौका होता है.

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EARN MONEY : यह ऐप दे रहा है ऑनलाइन पैसे कमाने का मौका, जानिए क्या है प्रक्रिया

EARN MONEY : हर किसी को पैसे कमाना (Earn Money) पसंद होता है ऐसा कोई नहीं होगा जिसे पैसे कमाना पसंद ना हो। हमारे लाखों पाठकों में भी ऐसे लाखों लोग हैं जो तरह-तरह के तरीके ढूंढते रहते हैं कि उन्हें कुछ पैसे कमाने (Earn Money) को मिल जाए। कुछ लोग इंटरनेट पर तमाम बातें ढूंढते हैं जैसे "How to make money online" , "How to earn money online" , "How to make money without investment" , "Home to make money at home" "Online paise kaise kamaye" "Online paise kamane ke tarike" , "How to earn money", फिलहाल हम आपको एक खास तरीका बताने वाले हैं जिसमें आप अगर चाहे तो इन्वेस्ट (Invest) भी कर सकते हैं और अगर आप ना चाहे तो बिना इन्वेस्ट (Invest) किए भी लाखों करोड़ों कमा सकते हैं। आइए आपको बताते हैं पूरा तरीका कि कैसे क्या करना है। एक बात का ध्यान रखें कि जो भी स्टेप्स करें उसे ध्यान से और समझ कर करें।

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5000 रुपये निवेश करके भी पा सकती हैं ज्यादा लाभ, जानें कैसे

बचत करना आज समय की जरूरत है। साथ ही पैसों पर अच्छा रिटर्न पाने के लिए भी जरूरी है कि हम उन्हें सही समय पर और स्कीम में निवेश करें। आप भी अपनी अलग से बचत करती होंगी। बेहतर यह है कि आप बचत किए हुए पैसों को अलग-अलग स्कीम में निवेश कर अच्छा रिटर्न पाएं।

आपके मन में सवाल आ सकता है कि निवेश करते वक्त जोखिम रहता है। पर ऐसा नहीं है। हमने इसी विषय के बारे में बात की फाइनेंशियल प्लानर राहुल श्रीवास्तव से। उन्होंने बताया कि 5 हजार रुपये तक की रकम को निवेश करने के लिए महिलाओं के पास कुल 4 विकल्प हैं। यह विकल्प कुछ इस प्रकार हैं:

सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana)

सुकन्या समृद्धि योजना इन दिनों सरकार द्वारा चलाई जा रही सबसे अच्छी स्कीम में से एक है। अगर आपकी बेटी की उम्र 10 साल से कम है तो आप कभी भी इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं। बेटी के 18 और 21 साल के हो जाने के बाद आपको ब्याज सहित पैसे वापिस मिलेंगे जिसे आप पढ़ाई और शादी आदि के वक्त यूज कर सकते हैं।

फिक्स डिपॉजिट (Fixed Deposits)

आजकल लगभग हर बैंक और पोस्ट ऑफिस में आपको फिक्स डिपॉजिट का विकल्प मिल जाएगा। कम रकम को निवेश करने के लिए यह सबसे सुरक्षित और किफायती विकल्पों में से एक है। हर बैंक का एफडी रेट अलग होता है जिससे जुड़ी जानकारी आप ब्रांच में जाकर ले सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस मासिक स्कीम (Post Office Monthly Scheme)

फाइनेंशियल प्लानर राहुल श्रीवास्तव ने पोस्ट ऑफिस मासिक स्कीम को सबसे सुरक्षित स्कीम में से एक बताया। उन्होंने कहा कि कम पैसों से निवेश की शुरुआत करने के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक स्कीम अच्छा ऑप्शन है।

राष्ट्रीय बचत पत्र (इन्वेस्टमेंट क्या होता है National Savings Certificate)

पोस्ट ऑफिस से राष्ट्रीय बचत पत्र खरीदना भी एक अच्छा विकल्प है जो एक टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट है। ब्याज के लिहाज से देखें तो भी राष्ट्रीय बचत पत्र में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है।

तो ये थे पैसे इनवेस्ट करने के कुछ विकल्प। अगर इसके अलावा आप निवेश से जुड़ा कुछ और जानना चाहती हैं तो इस आर्टिकल के कमेंट सेक्शन में सवाल जरूर करें।

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आपकी कौन सी कमाई पर टैक्स नहीं लगता?

हर साल टैक्स फाइल करने से पहले इन्वेस्टमेंट प्रूफ देने की तैयारी शुरू हो जाती है। नौकरी पेशा के लिए यह समय विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। वित्तीय वर्ष की समाप्ति से पहले निवेश करना और प्रमाण जमा करना बहुत महत्वपूर्ण है। ऐसे में आपको पता होना चाहिए कि आपका पैसा कहां सुरक्षित है और उस पर आपको कोई टैक्स नहीं देना है। 2.5 लाख रुपये से ज्यादा सालाना आय वाले लोग इनकम टैक्स के दायरे इन्वेस्टमेंट क्या होता है में आते हैं. लेकिन इनकम कम हो या ज्यादा, अगर आपको पता हो कि कहां टैक्स नहीं लगेगा तो आप भी आराम से बैठ सकते हैं।

(Tax Free Income) कर मुक्त आय:-

आय के कुछ स्रोत ऐसे हैं जहां टैक्स देने की जरूरत नहीं है। खेती से होने वाली आय पूरी तरह से कर मुक्त है। अगर आप किसी फर्म में पार्टनर हैं तो प्रॉफिट शेयरिंग के तौर पर मिलने वाली रकम टैक्स फ्री होती है। क्योंकि, कंपनी इस पर पहले ही टैक्स चुका चुकी है। टैक्स छूट सिर्फ प्रॉफिट पर है। वहीं, आपके कुछ निवेशों से होने वाली आय पर कोई टैक्स नहीं लगता है।

Tax Free Income List

ग्रेच्युटी (Gratuity)

नौकरीपेशा लोगों के लिए ग्रेच्युटी के नियम को समझना बेहद जरूरी है। अगर आप किसी संस्थान में 5 साल तक काम करते हैं तो उस पर ग्रेच्युटी बनती है। यह मौजूदा नियमों के अनुसार है। ग्रेच्युटी की पूरी रकम टैक्स छूट के दायरे में आती है। सरकारी कर्मचारी के लिए 20 लाख रुपए तक की ग्रेच्युटी टैक्स फ्री है। जबकि प्राइवेट कर्मचारियों के लिए 10 लाख रुपए तक की ग्रेच्युटी टैक्स फ्री है।

PPF इन्वेस्टमेंट (PPF Investment)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में सालाना 1.5 लाख रुपये तक का निवेश किया जा सकता है। इसमें आपका निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी पर मिलने वाला पैसा पूरी तरह टैक्स फ्री होता है।

EPF इन्वेस्टमेंट (EPF Investment)

हालांकि ईपीएफ पर टैक्स के नियम अलग हैं, लेकिन सीधे तौर पर देखें तो 5 साल तक लगातार निवेश के बाद की गई निकासी पर कोई टैक्स नहीं लगता है।

वॉलंटरी रिटायरमेंट सर्विस (VRS)

अगर सरकारी कर्मचारी वास्तविक सेवानिवृत्ति से पहले स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति लेते हैं तो इस राशि पर 5 लाख रुपये तक की राशि कर मुक्त है। यह सुविधा केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए है।

HUF से मिली राशि

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(2) के तहत हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) से मिली रकम या किसी भी तरह की विरासत में मिली रकम पूरी तरह से टैक्स फ्री है।

मां-बाप से मिला पैसा/जेवर/प्रॉपर्टी (Tax Free Income)

माता-पिता या परिवार से विरासत में मिली संपत्ति, आभूषण या नकदी कर के दायरे में नहीं आती। वसीयत में प्राप्त संपत्ति नकद पर भी कर नहीं लगता है। अगर करदाता माता-पिता से मिली रकम को निवेश कर कमाई करना चाहता है तो उसे इससे होने वाली आय पर टैक्स देना होगा।

गिफ्ट भी टैक्स फ्री

वैसे गिफ्ट टैक्स के दायरे में आते हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 56(2)(x) के तहत प्राप्त उपहारों पर करदाताओं को कर का भुगतान करना होता है। हालांकि, शादी और मित्रों और रिश्तेदारों से प्राप्त उपहारों पर कोई इन्वेस्टमेंट क्या होता है कर नहीं है। यह उपहार 50 हजार रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। उपहार शादी के दिन या उसके आसपास ही होने चाहिए। हालांकि इनकम टैक्स के नियमों के मुताबिक शादी में कुछ खास लोगों से मिले तोहफे इनकम टैक्स के दायरे में नहीं आते हैं, भले ही उनकी कीमत 50,000 रुपये से ज्यादा हो. नीचे उनकी सूची है।

1. पति-पत्नी से मिला उपहार
2. भाई-बहन से मिला उपहार
3. माता-पिता के भाई या बहन से प्राप्त उपहार
4. विरासत या वसीयत से प्राप्त संपत्ति
5. धारा 10(23C) के तहत किसी फंड/फाउंडेशन/विश्वविद्यालय या अन्य शैक्षणिक संस्थान, अस्पताल या अन्य चिकित्सा संस्थान, ट्रस्ट या संस्था से प्राप्त उपहार
6. धारा 12A या 12AA के तहत पंजीकृत किसी धर्मार्थ या धार्मिक ट्रस्ट से प्राप्त उपहार।

NRE सेविंग/FD अकाउंट का ब्याज

एक NRI द्वारा एक अनिवासी बाहरी खाते पर अर्जित ब्याज भारत में कर मुक्त है। एनआरई एफडी और बचत खाता दोनों खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य नहीं है।द्वारा एक अनिवासी बाहरी खाते पर अर्जित ब्याज भारत में कर मुक्त है। एनआरई एफडी और बचत खाता दोनों खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य नहीं है।